01　洗钱是什么？

赚的钱可以分为两种：合法收入和非法收入。而“洗钱”就是将原本见不得光的黑钱，通过各种掩盖其真实来源和性质的操作，在不同国家、产业及币别之间流动，使得这些资金在多次转移后变得难以追踪和监测，从而看起来像是合法收入。

02　洗钱，有哪些手段？

1、现金走私：有许多国家目前还没有建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这些国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

2、转移境外：目前最普遍的洗钱方式是将黑钱转移至境外，或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式，比如一些人会把子女送到国外，用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇，再汇到境外。另一种是贸易方式，一些腐败分子勾结国外公司，在进口设备和原材料时，高报进口价格，以高价支付给境外进口商，从其手中拿高额回扣，然后将这部分非法所得留存国外。还有一种是开立空壳公司，即先在国外开设空壳公司，然后利用职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外的空壳公司。

3、虚假交易走私：越来越多的洗钱者会利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

03　如何远离洗钱？

1、避免出租或出借自己的个人身份证件

个人千万不要随意出借或出租自己的账户、银行卡等个人财产证件，也千万不要用自己的账户帮别人转移资金或提现。身份证件和银行账户一旦发现遗失或被盗用，应立即向相关部门报告并挂失。

2、办理资金业务选择安全可靠的金融机构

远离地下钱庄以及不靠谱的金融机构，在使用第三方支付工具时，要确保资金的安全和合规性，不要轻信不明来源的转账请求或链接。

3、增强网络安全意识

增强反洗钱意识，不轻信陌生电话、短信和网络链接，避免点击不明来源的链接或下载不明软件。（来源：泰康人寿）

值班编辑 熊展平